БЛОГ

Блог
30 июня 2024
|

Брокерский счет за границей

Инвестиции за границей могут стать хорошим источником дохода, но процесс капиталовложений сопряжен со многими рисками и трудностями. Нередко сложности возникают из-за незнаний законодательства другой страны или по другим причинам. Оптимальным решением проблемы может стать открытие брокерского счета за границей. Важно разобраться в преимуществах и недостатках такого решения. Необходимо узнать, как выбрать брокера, чтобы минимизировать возможные риски и получать максимальную прибыль.

Зачем нужен брокерский счет за границей

Открытие брокерского счета за границей – это получение большого набора инструментов для инвестирования. Человек получает возможность покупать и подавать акции, ценные бумаги на международном уровне, соответственно, диверсифицировать портфель и увеличить прибыль.

Инвестор получает доступ к перспективным рынкам и секторам. Наличие брокерского счета позволяет держать активы в разных валютах. Такой подход помогает избежать потерь в результате колебаний национальной валюты. К тому же для хранения активов можно выбрать доллар, евро, швейцарский франк или другую стабильную валюту, что позволяет свести к минимуму потери.  

Преимущества зарубежного брокерского счета

Большое количество людей стремится выйти на международный рынок торговли акциями, ценными бумагами и опционами. Открытие зарубежного брокерского счета насчитывает немало преимуществ, в частности, открывает новые возможности и уменьшает риски. Хотя сотрудничество с иностранными брокерами не исключает необходимости ответственно подходить к выбору компании и учитывать факторы, которые способны повлиять на итоговый результат.

Широкий выбор торговых площадок и инструментов

Иностранный брокер открывает доступ к неограниченному количеству инструментов для инвестирования. Клиенты получают возможность торговать в 60+ странах мира, используя разные биржи и площадки. В их распоряжении различные инструменты:

  • акции;
  • фьючерсы;
  • опционы;
  • варранты и пр.

После открытия брокерского счета за границей и выхода на международный рынок инвестор получает практически неограниченные возможности, поэтому легко может выбрать оптимальный вариант для выгодного вложения. Возможность торговать на международных биржах позволяет выйти на новый уровень дохода.

Наличие страховки

В Европе и США инвесторы получают страховку. За брокерами следят соответствующие государственные и некоммерческие структуры, которые защищают инвесторов от потери денежных средств при сотрудничестве с недобросовестными брокерами или в случае их банкротства. В США счета инвесторов застраховываются на 500 тыс. долларов, при этом половину этой суммы разрешается хранить в кэше. В Европе страховка достигает до 20 тыс. евро, но в любом случае предупреждает финансовые потери в случае банкротства брокера. Для примера, в России инвесторы  не получают страховку и никак не защищены от подобных ситуаций, а значит, риски потерять деньги значительно увеличиваются.

Отсутствие необходимости иметь статус квалифицированного инвестора

Чтобы торговать на международном рынке, пользуясь услугами брокера за границей, не нужно иметь статус квалифицированного инвестора, как в России. Это означает, что практически любой человек, при наличии средств для капиталовложений, может использовать различные инструменты для увеличения прибыли. Из-за отсутствия необходимости соответствовать определенным требованиям перед инвесторами открываются новые возможности и перспективы.

Недостатки зарубежного брокерского счета

Несмотря на значительные преимущества, открытие брокерского счета за границей имеет и недостатки. При принятии окончательного решения необходимо взвешивать все плюсы и минусы. Такой подход помогает правильно спланировать действия в будущем.

Ограниченный доступ для некоторых инвесторов

Из-за действующих санкций некоторые инвесторы имеют ограниченные возможности при торговле на международном рынке. Необходимо учитывать, что доступ к некоторым биржам и инструментам, даже при сотрудничестве с иностранным брокером, остается закрытым, что значительно сужает перспективы для получения хорошего стабильного дохода. Некоторые международные компании отказываются сотрудничать с инвесторами из России и Беларуси, и даже закрывают счета уже действующих клиентов.

Возможные проблемы с возвратом средств при банкротстве брокера

В случае банкротства брокера, работающего за границей, могут возникнуть сложности с возвратом средств, в частности, из-за недостаточного знания законодательства другой страны. Защитить свои интересы и права за пределами родного государства бывает непросто, а страховка не всегда может покрыть предстоящие потери. И хотя при выходе на международный рынок возможности для инвестиций увеличиваются, риски остаются на высоком уровне. Сложности могут возникнуть на разных этапах сотрудничества, при этом 100%-ных гарантий и защиты предоставить никто не сможет.

Выбор брокера

Если принято решение открыть брокерский счет за границей, стоит ответственно подойти к выбору компании. Важно изучить все аспекты и особенности работы, условия и требования конкретного брокера, чтобы понять, подходит он для сотрудничества или нет. Не менее важно проверять надежность и репутацию компании, ее платежеспособность и прочие моменты.

Членство в SIPC и FINRA

Самый простой способ проверить надежность брокера – убедиться, что он имеет членство в SIPC и FINRA. SIPC обеспечивает защиту инвесторов в случае банкротства брокера, в частности, помогает вернуть ценные бумаги и наличные средства, которые находятся на счету. Немаловажно знать, что организация даже может компенсировать потери с собственных денег, если средств на счету брокера не хватает.

FINRA регулирует деятельность компаний, обеспечивая соблюдение законов и стандартов индустрии. Организация не только обеспечивает защиту инвесторам от недобросовестных брокеров, но и предоставляет площадку для разрешения различных споров. FINRA может даже лишить лицензии брокера, если он нарушает законы и не выполняет обязательства перед своими клиентами.

Доступ к торговым площадкам

Стоит проверить, к каким инструментам и площадкам открывает доступ брокер. Чем крупнее компания, тем больше возможностей она предоставляет клиентам, но взамен может выдвигать высокие требования. Важно определиться с направлением для торговли и начальным депозитом. При небольших стартовых возможностях может быть достаточно и сотрудничества с небольшим перечнем торговых площадок.

Платежеспособность брокера

Проверить платежеспособность брокера можно по аудиторским и финансовым отчетам, которые должны быть на сайте компании и в открытых источниках. Компании, которые работают честно, обычно ничего не скрывают, поэтому устроить проверку и провести анализ не составит труда.

Проверить брокера также можно по прозрачности, предоставленной информации на сайте о комиссиях, условиях торговли, финансовых показателях. На хорошую платежеспособность указывает и высокий кредитный рейтинг. Его можно проверить на международных площадках Moody’s, Standard & Poor’s или Fitch. Выбор платежеспособного брокера минимизирует возможные риски.

Минимальные суммы для открытия счета

При выборе брокера для выхода на международный рынок инвесторы обращают внимание на минимальные суммы для открытия брокерского счета за границей. В небольших компаниях минималка может быть от 50-100 долларов. Чтобы начать сотрудничать с крупными известными брокерами, необходимо иметь несколько тысяч долларов. К примеру, для открытия счета в eToro достаточно иметь 50 долларов. А вот требования брокера Interactive Brokers, который открывает доступ практически к любым инструментам на мировом рынке, гораздо выше. Минимальная сумма депозита для людей от 25 лет — 3 тыс. долларов, для молодых инвесторов порог вхождения составляет 10 тыс. долларов.

Требования разных брокеров

Требования к инвесторам у разных брокеров могут отличаться. Вот основные аспекты, на которые стоит обращать внимание при выборе подходящего посредника:

  • Минимальная сумма депозита. Ориентируйтесь на собственные возможности и сбережения.
  • Необходимый пакет документов. Некоторые брокеры требуют предоставить документы для подтверждения личности и адреса проживания.
  • Валюта счета. Часто не обойтись без конвертации, а это влечет за собой дополнительные расходы.
  • Подтверждение дохода. Иногда брокер требует подтверждения дохода при помощи выписки из банка или другими способами.

Не менее важно учитывать, что некоторые компании не сотрудничают с инвесторами из определенных стран из-за санкций.

Влияние суммы депозита на комиссии

Большинство иностранных брокеров работают по простой схеме. Чем больше сумма депозита, тем меньше комиссия посредника, и наоборот. Важно внимательно изучать информацию об оплате услуг брокера. Компания может менять комиссию в зависимости от размера депозита и прочих факторов. Информация всегда прописывается в договоре, но часто мелким шрифтом, а клиенты не обращают на нее внимание, пока не столкнуться с нестыковками в процессе торговли, при выводе денег или других операциях.

Пополнение счета и комиссии

Инвесторам важно закладывать расходы на разных этапах сотрудничества с иностранным брокером. Обязательно стоит изучить информацию о том, какая комиссия взимается за пополнение счета разными способами. Разница между пополнением рублями и валютой может существенно отличаться, поэтому стоит ознакомиться со всеми вариантами, чтобы рассчитать возможные потери и подобрать оптимальное решение.

Способы пополнения счета

При выборе брокерской компании важно обращать внимание на способы пополнения счета. Использование банковской карты – наиболее популярный и доступный вариант, но имеются некоторые нюансы. Во-первых, многие иностранные брокеры не принимают рубли, а за конвертацию в валюту приходится дополнительно платить. Во-вторых, из-за санкций некоторые банки отключены от системы SWIFT, а поэтому отправить деньги на иностранный счет становится затруднительно. Разобраться в подобных мелочах стоит до начала сотрудничества с иностранным брокером, чтобы в процессе не возникло затруднений. Также в некоторых компаниях можно использовать для пополнения счета электронные кошельки и другие способы.

Комиссии за пополнение и вывод средств

Стоит учитывать, что брокеры взимают фиксированную комиссию или процент от пополнения. Первый вариант хорош для крупных сумм, второй – для небольших пополнений. Хотя необходимо обращать внимание и на размер комиссии, который может колебаться от 1-2% до 10%. Иногда иностранные брокеры предоставляют возможность пополнять счет без комиссии, но специальные предложения обычно действуют на определенные способы.

При выводе инвесторы также платят или фиксированный размер, или процент от суммы. Часто имеются дополнительные комиссии и платежи. К примеру, требуется платить комиссию при конвертации средств и пр. Найти информацию о скрытых расходах на сайте брокера бывает непросто, зато подобные нюансы часто упоминаются клиентами в отзывах, поэтому важно скрупулезно изучать компанию со всех сторон.

Налоги и отчетность

Ответственность за подачу налоговой декларации и уплату налогов при открытии брокерского счета за границей полностью ложится на плечи инвестора. Иногда этот момент относят к условным недостаткам, поскольку при торговле на внутреннем рынке в России налоговой отчетностью занимается брокер.

Налогообложение доходов от инвестиций

Доходы частных инвесторов, имеющих зарубежный брокерский счет, облагаются налогом 13% от суммы. Избежать двойного налогообложения можно в том случае, если налог был удержан эмитентом ценных бумаг. Но только при условии, что государство подписало с РФ соглашение об избежание двойного налогообложения.

Если размер налога за границей меньше 13%, придется доплатить недостающую сумму. Если больше, дополнительно платить ничего не придется, хотя и разница возвращена не будет. Инвестору необходимо подготовить и предоставить в налоговую службу документы, подтверждающие уплату налога в другом государстве в соответствующем размере. В ином случае могут быть наложены штрафные санкции.  

Подача налоговой декларации и уплата налогов

Чтобы избежать проблем с законом, в частности, с налоговой службой, необходимо помнить следующее:

  1. Налоговую декларацию нужно подавать по итогам года, в котором поступил доход на брокерский счет.
  2. При сотрудничестве сразу с несколькими брокерами нужно заполнять одну декларацию с указанием всех источников дохода.
  3. Налогами облагается только доход. Если инвестор купил активы, но не продавал их, подавать декларацию не нужно.

Если вам сложно, нужна помощь с открытием счета за границей или трудно разобраться в вопросах налогообложения, воспользуйтесь услугами Fiduciana Trust. Наша команда состоит из опытных специалистов, которые помогут вам эффективно вести бизнес или заниматься инвестициями за границей.