БЛОГ

Блог
30 июня 2024
|

Как открыть банковский счет в Дубае гражданину СНГ

Дубай – второй по площади эмират в ОАЭ, густонаселенный бизнес-центр и магнит для иностранных инвестиций и бизнесменов. Если вы хотите начать собственное дело в Эмиратах, то Дубай – один из лучших вариантов. Это не центр торговли и логистики, но город с развитой инфраструктурой, недвижимостью и развлечениями.

Зачем нужен банковский счёт в Дубае

Открытие банковского счета обязательно для всех предпринимателей и компаний. И вот почему:

  • Соблюдение законодательства. Счет используют для выполнения транзакций, связанных с бизнес-деятельностью: получение платежей от клиентов, оплата поставщикам и переводы средств. Они должны быть регламентированными и отслеживаемыми;
  • Удобство ведения бизнеса. Со счета можно легко совершать платежи, отслеживать расходы и управлять денежными потоками. Предприятия с официальными банковскими счетами ценятся как более надежные;
  • Доступ к продуктам и услугам от местных банков: кредитные карты, торговые услуги, страховки и др.;
  • Повышение репутации. Компания станет более привлекательной для потенциальных спонсоров и партнеров;
  • Возможность управления личными финансами для нерезидентов. Банковский счет обязателен для получения зарплаты, оплаты счетов и доступа к государственным услугам;
  • Легкость совершения транзакций. Можно переводить средства как внутри страны, так и за рубежом. Особенно полезно для тех, кто ведет бизнес с иностранными партнерами или получает доход из-за рубежа;
  • Безопасность. Ваши деньги будут защищены официальным банком;
  • Доступ к онлайн-банкингу на сайте или в мобильном приложении. Переводы можно осуществлять из любого места в удобное время.

В целом, открытие официального счета дает все те преимущества, которые помогут вам в создании официального и легального бизнеса на территории в ОАЭ. Вы сможете законно получать доход, вести бизнес-деятельность и в дальнейшем претендовать на стабильный доход.

Требования к открытию счёта

Для открытия счета в ОАЭ обязательно личное присутствие на территории государства. ВНЖ для оформления не нужно. Его, как такового, в законодательстве ОАЭ не существует. Есть только резидентская виза, наличие которой также обязательно.

Условия могут варьироваться в зависимости от банка и типа счета. Есть несколько общих правил:

  • быть физическим лицом старше 18 лет;
  • иметь действующий паспорт иностранного гражданина;
  • Emirates ID;
  • наличие резидентской визы;
  • подтверждение адреса проживания

На открытие счета не могут претендовать лица, имеющие судимость, включенные в санкционные списки, а также предоставившие неполные или недостоверные сведения.

Регистрация компании в ОАЭ

Перед открытием счета обязательна официальная регистрация бизнеса. Актуально для юридических, но не физических лиц. Нерезиденты, открывающие счет для личного пользования, не обязаны предоставлять сведения о наличии и ведении бизнеса.

Местное резидентство или виза

Процесс получения резидентской визы в ОАЭ может показаться сложным, но при правильном подходе его можно значительно облегчить.

Есть несколько основных вариантов получения резидентской визы: покупка недвижимости или инвестиции на сумму от 750 тыс. дирхам, официальное трудоустройство в компании ОАЭ, получение образования, выдающиеся достижения в сфере науки, открытие бизнеса и др.  

Подать документы на получение резидентской визы можно онлайн на сайте на сайте MOFA (UAE Ministry of Foreign Affairs), так и оффлайн в отделении департамента.

Учредительные документы компании

Понадобится предоставить следующие учредительные документы и информацию:

  • устав – основной документ, который определяет цели, задачи, структуру и деятельность компании;
  • сведения об учредителях и акционерах;
  • уставной капитал;
  • свидетельство о регистрации;
  • юридический адрес компании;
  • протокол собрания учредителей/акционеров;
  • копии паспортов всех акционеров и директоров компании.

Все документы должны быть переведены на английский язык и арабский язык и нотариально заверены. Частая ошибка бизнесменов: перевод документов только на английский язык. Люди ошибочно предполагают, что перевод на арабский нужно делать по дополнительному требованию. На самом деле, это не так. При отсутствии перевода на арабский в открытии счета будет отказано.

Юридический адрес компании

Юридический адрес компании, или адрес регистрации, это место, указанное во всех официальных документах компании и используемое государственными органами для связи с ней. Любой бизнес, работающий в Дубае или любом другом эмирате ОАЭ, должен иметь официальный корпоративный адрес. В соответствии с местными законами, это может быть любое коммерческое помещение, включая офис или flexi desk. Этот юридический адрес будет указан в документах компании, лицензиях, контрактах, корреспонденции, счетах-фактурах и т.д.

Ваш юридический адрес и почтовый ящик могут совпадать с фактическим местом регистрации компании, но это не является обязательным требованием, и фактический адрес может отличаться от зарегистрированного.

В некоторых случаях необходимо иметь фактический адрес компании с реальным офисом. Например, при открытии банковского счета в ОАЭ, банки часто требуют визита своего сотрудника в офис компании. Если в качестве юридического адреса у вас указан service desk, банк его не примет, так как для банков требуется физический адрес.

Подтверждение полномочий на открытие счёта

Распространенный и наиболее удобный способ подтвердить полномочия – предоставить доверенность. Документ должен быть оформлен в письменном виде и нотариально заверен.

В ней должны быть указаны:

  • ФИО, паспорт доверителя и доверенного лица;
  • перечень полномочий, предоставляемых лицу;
  • срок действия.

Доверенность может быть разовой или генеральной. Разовая выдается для выполнения одного конкретного действия, например, открытия счета. Генеральная доверенность дает более широкие полномочия, включая распоряжение средствами на счете.

Виды банковских счетов

В ОАЭ банковские счета делятся на две основные категории: личные и коммерческие. От вида счета зависит пакет документов, который нужно собрать, и условия для открытия.

Личный счёт

Личные счета предназначены для физических лиц. В основном нужны для получения зарплаты, хранения сбережений, оплаты счетов, совершения покупок, перевода средств. Открыть проще, чем коммерческий счет.

Коммерческий счёт

Коммерческие счета предназначены для юридических лиц, компаний и индивидуальных предпринимателей. Необходимы для ведения бизнеса, выплаты заработной платы сотрудникам, уплаты налогов, участия в международных торговых операциях и создания других видов счетов: депозитных, сберегательных и др.

Необходимые документы для открытия счёта

Полный пакет документов должен включать:

  • оригинал и копия действующего паспорта;
  • резидентская виза для тех, кто не является гражданином ОАЭ
  • документ, подтверждающий адрес проживания на территории страны: договор аренды, квитанция об оплате коммунальных услуг и др.;
  • подтверждение дохода, справка о заработной плате;
  • минимальный депозит, который внесете на счет при открытии;
  • учредительные документы, в том числе устав и свидетельство о регистрации;
  • лицензия на ведение бизнеса – если компания задействована в сфере, подлежащей обязательному лицензированию на территории ОАЭ;
  • паспорта и визы директоров и акционеров;
  • указание юридического адреса компании;
  • бизнес-план (по запросу).

Точный список может отличаться. Зачастую банки просят предоставить дополнительные бумаги, если не уверены в предоставленной информации или нуждаются в дополнительных сведениях.

Резидентская виза и электронное удостоверение жителя ОАЭ

При открытии счета в банке ОАЭ резидентам, как правило, требуется предоставить как резидентскую визу и выдать Emirates ID.

Электронное удостоверение жителя, или Emirates ID – это пластиковая карта, которая является удостоверением личности. Содержит:

  • имя и фамилию владельца;
  • фотографию владельца;
  • национальность;
  • дату рождения.

Используется как доказательство личности. Требуется для предъявления при совершении многих транзакций, в том числе открытие банковского счета, покупка недвижимости или аренда автомобиля.

С помощью Emirates ID можно получить доступ к государственным услугам, медицинской помощи, образованию и регистрации транспортных средств. Граждане некоторых стран могут использовать Emirates ID для въезда в страну без визы.

Резюме учредителя и компании

Резюме– краткий, больше информативный документ, который представляет собой описание учредителя и его компании.

Обычно используется для привлечения инвесторов, подачи заявок на кредит, участие в конкурсах и поиск партнеров. В нем содержится основная информация о компании: от общей до конкретных финансовых показателей. Некоторые элементы резюме:

  • краткое описание компании и ее миссии;
  • контактная информация;
  • вид деятельности;
  • предлагаемые продукты или услуги;
  • целевая аудитория;
  • конкурентные преимущества;
  • ключевые достижения;
  • краткая информация об образовании, опыте работы и навыках команды;
  • описание роли каждого члена команды в компании;
  • прогноз доходов и расходов компании;
  • информация о потребности в финансировании;
  • план достижения финансовой устойчивости;
  • описание стратегии развития на ближайшие 3-5 лет;
  • ключевые цели и задачи компании;
  • план достижения поставленных целей.

Подтверждение юридического адреса

Для подтверждения юридического адреса потребуется предоставить копию свидетельства о регистрации. Документ выдается Департаментом экономического развития (DED) ОАЭ.

Дополнительным подтверждением будет договор аренды, который должен быть оформлен между компанией и арендодателем помещения, в котором находится юридический адрес компании. Счета за коммунальные услуги также должны быть оформлены на имя компании и по юридическому адресу.

Также можете запросить письмо-подтверждение от арендодателя. В нем должно быть подтверждено, что компания арендует помещение по данному адресу.

Особенности открытия счёта для нерезидентов

Нерезиденты должны предоставить более обширный пакет документов, чем резиденты. Обязательные: заграничный паспорт, подтверждение места жительства, письмо от работодателя (если есть), справка из банка страны, из которой приехал гражданин, фотографии и рекомендательные письма.

Также больше времени может занять процесс открытия счета. Необходимо лично посетить банк и пройти процедуру идентификации личности. В некоторых случаях может потребоваться внести депозит.

Нерезидентам доступны ограниченные виды счетов. Самый распространенный тип – личный текущий. Текущие счета позволяют совершать основные банковские операции: снятие наличных, оплата счетов и переводы средств.

Депозитные и инвестиционные счета могут быть доступны нерезидентам, но для их открытия нужно соблюсти дополнительные условия.

В некоторых случаях для нерезидентов могут быть выше комиссии и сборы. Предварительно внимательно ознакомьтесь с тарифами. Перед открытием счета необходимо внимательно ознакомиться с тарифами банка. Возможные ограничения на усмотрение банка, например, установление максимального лимита на снятие наличных.

Вот несколько советов, которые упростят процедуры открытия:

  • сравните предложения разных банков;
  • заранее узнайте, какие документы вам потребуются;
  • ознакомьтесь с тарифами;
  • берите в отделение дополнительные документы, которые также могут пригодиться;
  • лично посетите банк и пройдите процедуру идентификации личности.

Открыть банковский счет в Дубае будет еще проще с Fiduciana Trust. Поможем открыть надежный международный бизнес. Наша команда – профессионалы, которые знают свое дело и помогут на каждом этапе: от администрирования до создания экономического присутствия. Даем готовые иммиграционные решения, предоставляем бухгалтерские и юридические услуги.

Ограничения по открытию счёта

С ограничениями сталкиваются прежде всего нерезиденты. В основном это ограничения на использование средств: на максимальную сумму снятия наличных в день/месяц, на переводы средств за границу, на использование карт за границей. Некоторые банки устанавливают повышенный минимальный депозит в качестве дополнительной гарантии.

ОАЭ имеют стабильную экономику и развитую банковскую систему. К тому же здесь отсутствует налог с дохода физических лиц. Открытие счета даст множество удобств, если вы планируете открытие компании, часто путешествуете и ведете бизнес.