БЛОГ

Блог
10 июня 2024
|

Как открыть счет на Кипре гражданину СНГ

На сегодняшний день любой гражданин СНГ, переехавший на Кипр, способен открыть счет в банковских организациях островного государства. С необходимостью иметь местные банковские счета сталкиваются многие иностранцы на Кипре, желающие надолго остаться на территории острова с разными целями: открытие бизнеса, учеба, трудовой контракт и др.

В настоящее время на Кипре ведут свою деятельность 20 банков, из них 15 иностранные и пять – местные. Граждане СНГ в основном открывают здесь банковские счета, чтобы иметь возможность беспрепятственно платить по международной системе SWIFT, для инвестиций в зарубежные активы или приобретения недвижимости на самом острове.

Требования к документам для открытия счета на Кипре

Чтобы зарегистрировать банковский счет в островном государстве, придется собрать определенный пакет документов и ознакомиться с правилами отобранного банка в плане его работы с иностранными клиентами. Также необходимо иметь вид на жительство на Кипре для заявителя, в случае если счет открывается для физического лица.

Этап сбора и оформления бумаг наиболее важен, ведь при отсутствии нужных документов или неверном оформлении таковых любое банковское отделение на Кипре с высокой вероятностью откажет в обслуживании.

Следует отметить, что открытие кипрских счетов доступно для иностранных граждан в возрасте 18 лет и старше, легально проживающих на Кипре, имеющих вид на жительство или рабочую визу. Сотрудничество банков с несовершеннолетними иностранцами запрещено.

Все бумаги должны обязательно быть на английском языке. Для официального перевода можно воспользоваться услугами  переводчиков PIO. Самостоятельно открыть счет сложно и долго, проще обратиться к юридическим фирмам, работающим на острове.

Для физических лиц

Итак, иностранный гражданин приехал на Кипр и хочет открыть личный или сберегательный счет в местном банке. Для этого ему потребуется иметь при себе следующие документы на английском языке:

  • копия и оригинал паспорта. Необходимы для подтверждения личности;
  • личное резюме. Составляется в свободной форме самим просителем. В резюме он кратко рассказывает о себе и причинах своего желания заключить контракт с выбранным банком;
  • бумаги, подтверждающие легальность доходов за последний год. К ним относятся налоговые справки, письма от работодателей, копии трудовых договоров, ведомости зарплат или выписки с банковских счетов;
  • рекомендательное письмо от банка, с которым клиент сотрудничал ранее. Нужно для подтверждения платежеспособности потенциального клиента и знания его кредитной истории. Полученный документ действует не более трех месяцев, затем придется оформлять его заново;
  • Alien Registration Certificate (ARC) иливид на жительство. Свидетельство о государственной регистрации иностранного гражданина на территории Кипра. Помогает подтвердить законность своего пребывания на острове;
  • действующий адрес проживания на Кипре. Подходит договор аренды или о владении в собственности жилья, счет за коммуналку или арендный договор.

Если сомневаетесь в своей способности верно составить качественное резюме, лучше обратиться к профессиональным юристам. А письмо с рекомендациями от своего банка можно получить в любом банковском отделении, просто обратившись к сотрудникам с соответствующим запросом.

Для юридических лиц

Чтобы открыть корпоративный счет на юридическое лицо, заявителю придется собрать более объемный пакет документов:

  • описаниедеятельности компании, ее активности и ссылка на веб-сайт при наличии;
  • сертификаты о регистрации компании, секретаря и директора;
  • копии устава и меморандума;
  • подтверждение корпоративной структуры юридического лица. Должно содержать подробную структуру фирмы;
  • свидетельство о легальности источника доходов;
  • Letter of Good Standing. Документ, свидетельствующий о состоятельности фирмы.

Если собственник юридического лица хочет также открыть свой счет, ему необходимо предоставить такие же документы.

Чтобы подать заявку на открытие корпоративного счета в кипрском банке, у фирмы должен быть офис непосредственно на Кипре.

Процедура открытия счета

Банковские организации Кипра придерживаются правил и требований работы в Европейском Союзе. Один из главных принципов – «Знай своего клиента», отчего сотрудники будут проявлять особое рвение при проверке поданных документов.

Для открытия счета для физических или юридических лиц не требуется личное присутствие просителя на Кипре.

В целом общая процедура по открытию банковского счета выглядит следующим образом:

  1. Выбрать подходящий банк.
  2. Собрать и подготовить необходимый пакет документов.
  3. Заполнить заявку и получить согласие от банка.
  4. Встретиться лично либо по видеоконференции с сотрудниками банковского отделения.
  5. Активировать счет и забрать свою карту.

Рассмотрим подробнее каждый этап.

Выбор банка

Выбирая подходящую финансовую организацию для открытия своего счета, следует обратить внимание на следующие параметры:

  • рассмотреть требования банка к иностранным клиентам: насколько сложно открывать там счет и как осуществляется проверка платежеспособности;
  • изучить каталог предоставляемых услуг;
  • проверить соответствие банковского профиля финансовым операциям, которые будут осуществляться по счетам;
  • узнать, можно ли проводить переводы денег в другие страны;
  • посмотреть тарифы обслуживания.

На территории острова работают 20 банков, но внимания заслуживают только наиболее проверенные и крупные из них:

  • Bank of Cyprus. Крупнейший банк островного государства, отличается высоким качеством обслуживания и надежностью, подкрепленной поддержкой правительства страны. Узнать о возможности открытия там счета можно не покидая страну, например, посетить представительство Кипра;
  • Hellenic Bank. Второй по величине кипрский банк. Имеет обширный перечень услуг, систему страхования и торгового финансирования;
  • Alpha Credit Bank. Выделятся меньшим количеством требований к иностранным клиентам, позволяет открывать счета физическим и юридическим лицам;
  • Eurobank Cyprus. Активно внедряет в свою деятельность высокие технологии, сотрудничает с клиентами-иностранцами;
  • CDB. Банк средней величины, предназначенный для поддержки малого бизнеса. Здесь можно открыть корпоративный счет по выгодным тарифам или получить небольшой кредит на предпринимательскую деятельность.

Большинство граждан выбирают Bank of Cyprus как самый качественный и крупный на Кипре. В интернете можно увидеть множество положительных отзывов об услугах этих организаций.

Подготовка документов

Самый трудный этап, требующий времени и хождения по разным инстанциям. Особое внимание следует уделить подтверждению своих доходов, их легальности и рекомендательному письму от банка, в котором обслуживались ранее. Клиенты с плохой кредитной историей имеют низкие шансы получить одобрение заявки на регистрацию счета в кипрских финансовых организациях.

Если сомневаетесь в своих способностях быстро и качественно собрать требуемый пакет документов, разумнее будет обратиться к профессионалам, например, в проверенную юридическую фирму. Нелишним будет сделать по несколько копий каждой из бумаг на случай непредвиденных обстоятельств.

Заполнение заявки

Самый быстрый вариант – заполнить заявку, подтверждающую желание просителя открыть счет на сайте выбранного банка. К ней надо прикрепить отсканированные документы, иногда дополнительно нужна электронная подпись.

Подать заявку можно на официальном веб-сайте банковской организации, в ее мобильном приложении или просто лично прийти в офис банка. Далее сотрудник позвонит вам, выразит согласие на сотрудничество и назначит личную встречу.

Личная встреча с сотрудником банка

В назначенное время и место необходимо прибыть на встречу для знакомства с работником банка. Далее будет проведено недолгое интервью, во время которого надо рассказать о себе, своих целях по приезде на Кипр и зачем желаете открыть здесь банковский счет.

Желательно знание английского языка. По необходимости можно нанять переводчика или запросить помощь у самих сотрудников – они подскажут, где можно быстро нанять знатока языка.

Придется предоставить все собранные документы на английском языке и заполнить банковскую анкету с информацией о себе. Также будущему клиенту предоставят информацию о политике Anti-Money Laundering (AML) про незаконные денежные переводы и преступления в сфере финансов.

Активация счета

После одобрения заявки и успешно проведенного интервью в банковском отделении клиент получит реквизиты своей новой карты и доступ к ней через онлайн-банкинг.

Для активации счета потребуется внести небольшую сумму на карту.

Сроки рассмотрения заявки и время ожидания открытия счета

После всех успешно проведенных процедур по одобрению заявки для открытия счета проситель получает активированный счет в течение недели.

Для открытия корпоративного счета может потребоваться больше времени – от двух до четырех месяцев. Такие задержки связаны с необходимостью банка проверить все документы о компании, подтвердить ее легальность, источник доходов и соответствие заявленной деятельности.

Указанные сроки характерны для крупных банков с проверенной историей. В случае выбора небольшой банковской организации время изучения заявки и активации счетов может отличаться.

Возможные причины отказа в открытии счета и способы их устранения

У каждого банка свои требования к иностранным клиентам, но в свете событий последних лет проверка иностранцев осуществляется в положении особенностей строгости. В целом можно отметить наиболее популярные причины отказов в регистрации счета в кипрских банках:

  • нет информации об источнике средств, доказывающих их легальное происхождение. Нельзя просто взять 100 000 долларов и положить их на счет – придется сначала документально доказать законность получения этих денег;
  • отсутствуют данные об источнике вложений в бизнес при открытии корпоративного счета. Просто инвестировать много ресурсов в новую фирму на Кипре тоже не получится;
  • попытка открытия счета для юридического лица, связанного с криптовалютами. Виртуальные платежные средства не считаются кипрскими банками достаточно стабильными, а также часто используются при совершении финансовых преступлений;
  • наличие криминальной истории у физических лиц. Сотрудники банка могут запросить характеристику об уголовном прошлом потенциального клиента;
  • репутация в СМИ. Если у человека или юридического лица есть неприятная слава в средствах массовой информации, шансы на одобрение заявки значительно снижаются;
  • сложность работы бизнеса при попытке создания корпоративного счета. Например, фирмы с деятельностью на территориях иностранных государств с активными военными действиями (Иран, Россия, Куба).

Если нет желания самостоятельно разбираться с вопросами репутации и доверия банков, лучше обратиться к помощи юридических фирм, работающих на территории Кипра с клиентами из СНГ. Кроме того, следует обратить особое внимание на прозрачность своих капиталов. В свете множества людей, желающих отмыть криминальные капиталы, легальность получения денежных средств будет проверяться особенно тщательно. Подтвердить законность своих денег необходимо исключительно с помощью официальных документов, на слово верить никто не станет.

Например, если человек получил в наследство крупную сумму или недвижимость, которую затем продал, – у него обязательно будут все бумаги о получении наследственного имущества или его продажи. А вот в случае неподтвержденных документально переводов всё сложнее: если фрилансер или программист выполнит заказ и получит много денег за продукт интеллектуального труда, то доказать правомерность их получения будет гораздо труднее.

Главное – всегда иметь при себе все необходимые документы. Тогда шансы на успех значительно повысятся!