БЛОГ

Блог
30 июня 2024
|

Как открыть счет в банке Дубая

Предприниматели и инвесторы стремятся открыть счета в банках Дубая, чтобы получить доступ к международным рынкам и использовать все преимущества, которые предлагают ОАЭ и дубайский эмират в частности. Одно из главных – это сохранение полной конфиденциальности, так как, согласно политике Центробанка страны, коммерческая и банковская информация резидентов не передается другим государствам.

Зачем нужен счет в банке Дубая

Дубай – один из международных финансовых центров, он обеспечивает клиентам банков легкий доступ к мировым рынкам и инвестициям. Это существенно упрощает ведение финансовых операций во всем мире, включая платежи в разных видах валют и международные переводы.

Для бизнеса ОАЭ предлагает льготные условия (отсутствие налога на прибыль и доходы от капитала, НДС) и широкий спектр финансовых инструментов (кредиты, инвестиции, страхование, управление активами). Наличие банковского счета в эмирате позволит проводить операции в любой мировой валюте без конвертации. Кроме того, банки Дубая известны своей стабильностью, надежностью и прозрачной системой финансовых операций.

Еще одна причина открыть счет – четкое соблюдение банковской тайны. Сведения о клиентах банка не передаются в другие финансовые организации, в том числе и международные.

Требования к открытию счета

Помимо стандартных требований вроде наличия резидентства, которые предъявляются к открытию корпоративного счета, банки Дубая могут запросить дополнительные сведения. Непредоставление последних может привести к отказу со стороны финансового учреждения.

Вид деятельности компании

При открытии корпоративного счета требуется указать вид деятельности компании. Это делается для того, чтобы банк мог оценить риски, связанные с бизнесом клиента, а также для соблюдения законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

Если компания занимается несколькими видами деятельности, необходимо указать их все, а не только наиболее значимые и ключевые для бизнеса.

Некоторые банки также могут требовать предоставления дополнительную информацию, включающую лицензии и сертификаты.

Утаивание данных нецелесообразно, так как вся представленная информация подвергается тщательной проверке, и выявление пробелов отрицательно повлияет на решение банка об открытии счета.

Наличие долгосрочной визы или резидентства в Дубае

Директор и учредители компании должны иметь долгосрочную визу или Emirates ID – личный идентификационный документ со сроком действия один год. Его необходимо заранее продлевать во избежание штрафных санкций (20 дирхамов за каждые просроченные сутки).

Получение долгосрочных виз также требует соблюдения ряда условий, например, существенных инвестиций в недвижимость.

Документы, подтверждающие реальность и прибыльность бизнеса

Для подтверждения реального существования бизнеса, а также факта получения прибыли от предпринимательской деятельности, банк может затребовать следующие виды документов:

  • Финансовая отчетность.

Отчеты о прибылях и убытках, бухгалтерские балансы, отчеты о движении средств. Полный перечень определяет банк.

  • Налоговые декларации.

Налоговые отчеты, указывающие на доходы и отсутствие долгов по уплате налогов со стороны компании.

  • Справки из банка.

Выписки по счетам компании, банковские справки об остатке средств и оборотах по счету.

  • Договоры и контракты.

Копии подписанных контрактов с клиентами или партнерами, которые подтверждают активность и прибыльность бизнеса.

  • Лицензии и сертификаты.

Копии документов о регистрации компании, лицензии на осуществление бизнеса, сертификаты соответствия (не всегда).

Отсутствие связей с незаконной деятельностью

Доказательство отсутствия связей с незаконной деятельностью особенно важно при открытии банковских счетов за рубежом, в том числе и в Дубае.

Компания может предоставить рекомендации от клиентов, партнеров, а также положительные отзывы и рейтинги на специализированных платформах. Важно представить и действующий юридический адрес, по которому будет расположен офис или представительство компании.

Финансовая и налоговая отчетность также могут выступать доказательством легальности бизнеса. Наличие заблокированных счетов в других банках может негативно повлиять на решение дубайской финансовой структуры. То же касается судебных исков: судебные процессы, особенно связанные с экономической деятельностью компании, могут нанести вред репутации фирмы в глазах банка и увеличить риски отказа.

Банки также проверяют клиентов на благонадежность через систему KYC. Это процедуры и контрольные меры, устанавливаемые в финансовых учреждениях для предотвращения отмывания денег. Они могут включать проверку подлинности документов, мониторинг транзакций, оценку рисков. Проверка производится посредством использования специальных программ, а также путем собеседования с сотрудником KYC.

Документы для открытия счета

Необходимый пакет документации, в большинстве случаев, стандартный. Однако некоторые банки могут запросить дополнительные сведения.

В число обязательных для предоставления документов входят:

  • Оригиналы загранпаспортов директора и учредителей.

Резидентские карты или Emirates ID. Все документы должны быть действующими без нарушения сроков продления.

  • Резюме директора и учредителей.

Резюме должно быть подробным, с информацией об образовании, предыдущей деятельности, с указанием данных бывших работодателей, компаний и проектов. Директор и учредители могут представить рекомендательные письма от партнеров или из банков.

  • Информация об источниках доходов предприятия.

Это могут быть банковские выписки по счетам, бухгалтерская отчетность за последние шесть месяцев.

  • Уставные документы компании.

К ним, помимо устава и учредительного договора, может относиться решение о создании компании, протоколы собраний, документы о распределении уставного капитала, меморандум компании.

  • Бизнес-план.

Включает в себя данные о направлении деятельности организации, финансовый план на определенный период, проекты развития и оценку перспективы по ним.

  • Информация о бенефициаре.

Резюме владельца компании, в том числе его адрес в стране проживания, а также телефон и адрес его нахождения в Дубае. Может быть затребован договор аренды или документы на собственность, в которой бенефициар проживает.

  • Договор об аренде офиса или свидетельство собственности.

Если для организации работы компании в Дубае была приобретена или взята в аренду недвижимость.

  • Информация о поставщиках и клиентах.

Минимальное количество – три из каждой группы контрагентов.

  • Свидетельство регистрации, акционерный сертификат и торговые лицензии.

Также необходимо представить описание деятельности компании.

Описание деятельности компании

При описании деятельности организации необходимо указать точное наименование компании и краткое описание основной деятельности, которую она будет осуществлять в Дубае. Также требуется указать организационно-правовую форму, правовой статус, основные виды продукции или услуг, которые будет предоставлять компания, регион, где будет осуществляться деятельность. Можно упомянуть и планы развития.

Бизнес-план

Еще одно условие – это предоставление логичного и понятного бизнес-плана. В документе указывается:

  • вид деятельности организации;
  • описание продукта или услуги, которую будет предоставлять компания;
  • организационная структура;
  • действительное или планируемое число сотрудников;
  • финансовый план;
  • контрагенты (поставщики, партнеры, крупные клиенты);
  • планируемый оборот;
  • возможные риски;
  • планы развития на ближайшие один-три года.

Можно упомянуть и применяемую маркетинговую стратегию для привлечения клиентов.

Документы, подтверждающие входящие и исходящие платежи

В качестве подтверждающих финансовую активность документов банк может затребовать банковские выписки, которые содержат информацию обо всех транзакциях по счету, договоры с клиентами или поставщиками, выставленные или полученные счета-фактуры.

К этой категории документации относятся акты выполненных работ или услуг, бухгалтерские документы (кассовые ордера, бухгалтерские отчеты), платежные поручения.

Информация о потенциальных клиентах и партнерах

Новой, только открывающейся компании сложно сформировать для банка список клиентов и партнеров. Выходом станет предоставление рамочных договоров или их проектов с потенциальными клиентами, партнерами и поставщиками.

Помимо партнеров и клиентов, банки интересует информация об учредителях, владельце и их источниках доходов. Поэтому одно из стандартных требований комплаенса – предоставление банковских выписок за последние полгода. Если счет открывается для уже работающей компании, в выписках должны просматриваться зачисления от фирмы (получаемый с этого бизнеса доход).

Валюты, с которыми планируется работать

При обращении в банки Дубая следует заранее указать все виды валют, которыми планирует работать компания. Как правило, это доллар, евро, российский рубль и дирхам. Но нередко в этот список попадают швейцарские франки, японские йены, китайский юань, английский фунт стерлингов.

Одно из преимуществ открытия счета в дубайских банках – мультивалютность. Работать можно с любой валютой без процедуры конвертации.

Перевод уставных документов компании

Устав и учредительные документы организации, предоставляемые в банк, должны быть переведены на арабский и английский язык.

Процесс открытия счета

Процесс открытия банковского счета в банках Дубая имеет свои нюансы и может отличаться от привычного стандартного варианта.

Встреча с представителем банка

На встречу с представителем банка менеджеру, владельцу или учредителю компании необходимо явиться лично. Удаленная подача документов не приветствуется, хотя некоторые мелкие банки и начали недавно практиковать этот подход. Личная встреча повысит шансы на успешное открытие счета.

Проверка информации о компании

Проверка включает анализ документации, предоставленной заявителем: уставных документов, финансовой отчетности, документов о владельцах. Сотрудник банка может выехать по юридическому адресу, чтобы убедиться, что офис реально существует. Банк может сделать запросы в госструктуры касательно действия виз и Emirates ID.

Предоставление дополнительных сведений по запросу

В качестве дополнительной информации банк может затребовать договор аренды офиса или наличие регистрации в системе Ejari (регулирует отношения арендаторов и арендодателей). Если представитель банка не планирует выезжать по юридическому адресу компании, то он может затребовать фотографии офиса, в том числе внутреннего пространства, включая обязательную вывеску или табличку с наименованием фирмы.

Преимущества открытия счета в банке Дубая

Дубай – один из крупнейших международных финансовых центров на Ближнем Востоке. Финансовая система ОАЭ стабильная и надежна, а также относительно независима от международных финансовых сообществ и организаций.

Банки Дубая предлагают широкий спектр продуктов, начиная от кредитования и возможностей инвестирования и заканчивая выпуском банковских карт.

Высокий уровень защиты информации о счетах и клиентах

Банковская тайна в ОАЭ, и в Дубае в частности, строго защищена законом, что обеспечивает конфиденциальность финансовых операций клиентов, а их данные не передаются в международные финансовые организации.

Стабильная и надежная банковская система

Надежность банковской системы гарантирована стабильностью экономики в государстве. Кроме того, регулирование и надзор осуществляется Центральным банком ОАЭ (Central Bank of the UAE), который устанавливает строгие нормы капитализации, требования к резервам и другие меры для обеспечения финансовой устойчивости.

Дубайские финансовые учреждения отличает высокий уровень ликвидности и капитализации, что позволяет минимизировать риски. Что касается управления рисками, то арабских банкиров отличает консервативный подход – также немалый плюс для большинства их клиентов.

Отсутствие налогообложения

Налоговая нагрузка в ОАЭ – одна из самых низких по региону и в мире. Корпоративный налог составляет всего 9 %, однако если компания зарегистрирована в СЭЗ, то он будет нулевой. Налог на прирост капитала также 0 %. НДС составляет 5 %, но платят его только компании, которые осуществляют свою деятельность на территории страны и имеют регистрацию в материковой зоне.

Не платятся налоги с операций по ценным бумагам, криптовалюте, при сдаче в аренду недвижимости. Налог на зарплату также 0 %.

Возможность открытия мультивалютных счетов

Клиенты банков могут работать с мультивалютными счетами. Не требуется конвертация, нет валютных ограничений. К тому же банки Дубая известны своими низкими ставками по обработке банковских платежей. Всё это делает дубайские банки привлекательными для международного бизнеса, поэтому в городе находится множество представительств и главных офисов известных интернациональных конгломератов.

Лучший онлайн-банкинг

Банки эмирата обладают современной инфраструктурой и предоставляют широкий спектр услуг, включая интернет-банкинг, мобильные приложения и удобные способы управления счетами.

Онлайн-банкинг характеризуется понятным интуитивным интерфейсом, простым управлением, защищенностью. В нём можно работать на любом языке, в том числе русском, и проводить любые финансовые операции: работать на фондовом рынке, покупать и продавать драгметаллы или криптовалюту.

Высокий уровень обслуживания персоналом

Работники учреждения компетентны, хорошо обучены, отлично разбираются в продуктах и услугах банка. Они стараются найти индивидуальный подход к каждому клиенту, оперативно реагируют на любые запросы, отличаются вежливым и уважительным отношением.

Персонал дубайских банков стремится создать комфортную и дружелюбную атмосферу. Наличие сотрудников, владеющих несколькими языками, облегчает общение с клиентами из разных стран. Персонал банков соблюдает высокие стандарты конфиденциальности и безопасности и всегда готов предоставить помощь (консультации по телефону, ответы на электронную почту, личные встречи).

Открытие счета в банке Дубая может представлять интерес для многих компаний независимо от их целей и потребностей. Процедура предоставляет ряд преимуществ и возможностей, которые делают открытие счета удобным и привлекательным вариантом для тех, кто хочет организовать в этом регионе свою финансовую деятельность.