БЛОГ

Блог
30 июня 2024
|

Можно ли открывать счета за границей?

Если вы работаете или ведете бизнес за рубежом, вам потребуется открытие счета в иностранном банке. С помощью него вы сможете совершать все нужные платежи и переводы, открывать вклады, оформлять поставки и выплачивать зарплату сотрудникам.

Иностранные граждане могут открывать счета в банках за рубежом, но важно уведомить об этом налоговую, чтобы соблюсти законодательство.

 

 

 

Зачем нужен счёт за границей

Открытие банковского счета делает ваш бизнес легальным. По сути, вы соглашаетесь декларировать свои доходы и движения средств в данном государстве. Значит, компания зарегистрирована официально и действует на законных основаниях.

Счет и продукты от конкретного иностранного банка – это выход на международные рынки. Вы можете торговать валютой и открывать валютные вклады. Это особенно важно для ведения бизнеса с иностранными партнерами. Счет упростит процесс работы не только с другими компаниями, но и с клиентами. Кроме того, это повысит доверие к вашему бизнесу.

Также вы сможете избежать высоких комиссий за международные переводы и получать платежи в иностранной валюте по более выгодному курсу. Плюс хранение активов в иностранном банке считается более безопасным и надежным.

Сотрудничая с официальным банком, вы получаете доступ не только к самому счету, но и другим услугам: страхованию, кредитам, вкладам, пластиковым картам, накопительным счетам и др. Вы можете использовать продукты как для физических, так и для юридических лиц. Удобно, если вы на постоянной основе проживаете в данной стране или часто в нее приезжаете.

Самое главное: наличие счета повышает имидж вашего бизнеса в глазах партнеров и инвесторов. Вы работаете легально, официально, платите налоги, не скрываете информацию о счетах – это большой плюс.

Законодательство

Соблюдение законодательства – основной пункт, который вы должны учитывать в работе с иностранными банками. Вне зависимости от наличия бизнеса за рубежом или ВНЖ, вы остаетесь гражданином своей страны и обязуетесь соблюдать законодательство обеих стран.

Какие законы и нормативные акты регулируют открытие счетов за границей

Основной регулирующий закон «О валютном регулировании и валютном контроле». В нем описаны все вопросы, касающиеся открытия иностранных счетов гражданами разных стран. Нормы отличаются для каждой страны СНГ.

Закон раскрывает основные понятия: что такое валюта, валютные операции, кто носит статуса резидента и нерезидента. Перечислены разрешенные и запрещенные валютные операции, за совершение которых предусмотрена ответственность. Например, к запрещенными относятся любые операции, связанные с наркотиками, оружием, взрывчатыми веществами, финансированием терроризма и отмыванием доходов.

Валютный контроль закреплен за Национальным или Центральным банком страны. Именно он контролирует и мониторит все проходящие валютные операции.

Ответственность за нарушение законодательства

За несоблюдение законов об открытии и ведении иностранных счетов предусмотрены санкции: штрафы и уголовная ответственность. Штраф предусмотрен как для физических, так и для юридических лиц. Наиболее распространенное нарушение – несвоевременное уведомление об открытии счета в иностранном банке. Размер штрафа зависит от количества дней просрочки.

Кто может открыть счёт за границей

Открыть счет в банке могут как резиденты, так и нерезиденты, но условия и требования к ним будут разные.

Резиденты

Резидент – это физлицо, которое:

  • является гражданином, независимо от места проживания;
  • проживает на территории государства на основании ВНЖ

Государственные служащие, военнослужащие, дипломаты и члены их семей считаются резидентами, даже если фактически находятся за рубежом по долгу службы.

Как правило, резидентам достаточно предоставить паспорт или другое удостоверение личности, а также подтверждение адреса проживания.

Нерезиденты

Нерезидент – это физлицо, которое не является гражданином, не проживает на территории государства и находится в стране менее установленного срока дней в течение года.

Некоторые категории лиц могут быть признаны нерезидентами, даже если находятся в стране больше указанного срока. К ним относятся, например, специалисты, работающие по найму, или студенты, обучающиеся в вузах.

Для нерезидентов требования более строгие. Помимо паспорта и подтверждения адреса, может потребоваться виза, письмо из банка в стране проживания и др.

Банки и финансовые учреждения

Открыть счет необходимо в официальном аккредитованном банке с лицензией и разрешением на оказание финансовых услуг. Можно также обратиться в финансовые учреждения и институты, но государственные банки считаются более надежными и стабильными.

Крупнейшие банки и финансовые учреждения в выбранных странах

В каждой стране есть условно «доминирующий» банк с наибольшим количеством клиентов и распространением на территории государства.

Топ популярных мировых банков в разных странах:

  • Япония: Mitsubishi UFJ Financial Group;
  • Франция: BNP Paribas;
  • Канада: Royal Bank of Canada (RBC)4
  • Австралия: Commonwealth Bank of Australia (CBA;
  • Италия: UniCredit;
  • Испания: Banco Santander;
  • Германия: Deutsche Bank;
  • Швейцария: UBS Group;
  • Азербайджан: JSC International Bank of Azerbaijan;
  • Казахстан: Kaspi Bank, Halyk Bank;
  • Молдова: Moldindconbank;
  • Грузия: TBC Bank, Bank of Georgia.
  • Кипр: Bank of Cyprus

Требования к клиентам и условия открытия счёта

Клиент, открывающий счет, должен быть совершеннолетним. В некоторых банках минимальный возраст составляет 18 лет, в других — 21 год.

Необходимо предоставить готовый пакет документов с удостоверением личности. Также понадобится справка о доходах и подтверждение адреса проживания на территории страны, в которой вы имеете гражданство.

Комиссии и стоимость обслуживания счёта

Каждый банк устанавливает свои тарифы и комиссии. Сумма зависит от типа счета: текущий, сберегательный, депозитный и др. Как правило, это небольшая сумма, которую нужно внести разово, либо выплачивать ежемесячно/ежегодно. Это может быть процент от суммы средств на счету или фиксированная цена.

Будьте готовы, что обслуживание счетов в иностранных банках обходится дороже, чем в странах СНГ. И чем выше ежемесячный оборот средств, тем дороже обслуживание за счет лимитов и комиссий. Бесплатных вариантов дебетовых карт и счетов может не быть.

Валютные ограничения и лимиты на операции

Заранее просчитайте бюджет и продумайте, какой лимит по счету вам понадобится. Если вы ежемесячно совершаете закупки, выплачиваете зарплату и торгуете за рубежом, то выбирайте высокие лимиты, иначе будете переплачивать за комиссии и лимиты.

В некоторых странах может быть установлен фиксированный курс обмена валюты. Это означает, что валюту можно обменять только по курсу, установленному центральным банком страны. Обратите внимание на ограничения по переводам средств в дочерние компании за рубежом.

Процедура открытия счёта

Открыть счет можно лично либо удаленно через посредника или доверенное лицо – зависит от условий банка. Некоторые учреждения могут отказать в удаленном открытии счета.

При выборе банка учитывайте тарифы, комиссии, требования к клиентам, уровень обслуживания и репутация банка.

По возможности возьмите все имеющиеся документы. Если банк запросит дополнительные бумаги, вы сможете сразу предоставить их без дополнительного ожидания.

Некоторые банки позволяют открыть счет дистанционно, но в большинстве случаев требуется личное присутствие в отделении. Запишитесь на прием заранее и возьмите с собой все необходимые документы.

Необходимые документы и требования

Стандартный пакет документов включает:

  • паспорт (оригинал и копия), действительный не менее 6 месяцев после даты открытия счета;
  • загранпаспорт;
  • подтверждение адреса– счет за коммунальные услуги, договор аренды, прописка и др.;
  • подтверждение доходов: справка с работы, выписка из банковского счета или налоговая декларация.

Процесс регистрации и идентификации клиента

В отделении пройти процедуру идентификации клиента. Сотрудник банка проверит, есть ли за вами непогашенные судимости, крупные долги, просроченные платежи и все, что может показать вас как ненадежного клиента. Будьте готовы ответить на вопросы по ранее открытым/закрытым счетам, кредитной и долговой нагрузке.

Сроки рассмотрения заявки и получения решения

Открытие счета и одобрение заявки занимается 7-10 рабочих дней. Если вы правильно заполнили заявление и предоставили полный пакет документов, то процедура пройдет быстрее. В некоторых случаях банк может запросить дополнительную информацию и бумаги, из-за чего процесс затянется. Поэтому действуйте оперативно и заранее готовьте документы по запросу, проверяйте почту и контакты, которые оставили для связи с банком.

Обычно банк сообщает о своем решении по электронной почте или письмом. Ваш счет будет считаться активным после выдачи реквизитов. С этого дня в течение одного месяца вы должны уведомить налоговую об открытии счета.

В случае отказа вы должны получить мотивированную причину и объяснение со стороны банка. Заявление можно подать повторно с исправлением недочетов сразу после отказа.

Способы подтверждения происхождения средств

Справка о заработной плате и дохода – основной документ, подтверждающий происхождения средств. Справка должна быть выдана на официальном бланке работодателя и содержать следующую информацию: ФИО, должность, размер зарплаты, даты выплат, печать и подпись руководителя.

Если вы получили доход с продажи недвижимости, можно предоставить договор купли-продажи, который включает информацию:

  • ФИО покупателя и продавца;
  • предмет сделки;
  • стоимость сделки;
  • дата заключения;
  • печать и подписи сторон.

Если вы получили наследство, предоставьте соответствующее свидетельство с его составом наследства и датой выдачи. Доходы от инвестиций можно подтвердить выпиской с брокерского счета.

Налогообложение и отчётность

Уплата налогов и представление отчетности – обязанность каждого гражданина и резидента, который владеет счетом в иностранном банке, ведет бизнес или работает на территории страны. Для предпринимателей это основа честной конкуренции и стабильности.

В установленные сроки заполняйте налоговую декларацию в соответствии с требованиями налогового законодательства страны, в которой открыт счет. Указывайте все доходы, а также уплаченные с них налоги.

Налоговые обязательства при использовании счёта за границей

Предварительно изучите налоговое законодательство страны, в которой планируете открыть счет. Определите, какие налоги нужно выплачивать в вашем случае, рассчитайте налоговую нагрузку и проценты.

В случае если между вашей страной и иностранным государством не заключен договор об избежании двойного налогообложения, вам придется платить налог с доходов даже в том случае, если вы их уже уплатили в стране, где открыт счет.

Если вы столкнулись с трудностями при открытии счета, обратитесь к Fiduciana Trust. Мы решим ваш вопрос, чтобы вы могли безопасно совершать платежи, получать переводы и вести дела по всему миру. Берем на себя общение с банком, активацию счета, кредитных карт и выдачу банковского рекомендательного письма.