Открыть частный счет Дубай

Жителям СНГ доступно открытие частного счета в Дубае, однако необходимо придерживаться целого ряда правил. Иностранцам для получения счета нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Если посетить финансовую организацию не получается, можно воспользоваться приложением банка. Ключевое условие – иностранец должен обладать резидентской визой, она является аналогом вида на жительство.

В случае отсутствия ВНЖ придется обратиться лично в отделение банка, предоставить ряд дополнительных документов, а также подтвердить, что их заявка соответствует существующему законодательству.

Зачем открывать частный счёт?

Частный счет может пригодиться не только бизнесменам, но и физическим лицам. С его помощью можно выполнять абсолютно любые финансовые операции и взаимодействовать с резидентами других государств. Исключение составляют государства, против правительство ОАЭ ввело санкции. Их список можно уточнить в любом банке страны, обратившись к менеджерам. Новый счет всегда проходит через комплаенс, когда банк проверяет все выписки клиента из других финансовых организаций и законность проведенных операций. При отсутствии подозрительных платежей и поступлений он одобряет открытие расчетного счета.

Преимущества частного счёта

Открытие собственного счета в одном из банков ОАЭ может принести огромную пользу своему владельцу, особенно, если он – выходец из стран, находящихся под санкциями ведущих европейских держав. Частный счет в Дубае позволит ему:

• получить возможность проводить финансовые операции с партнерами по всему миру;
• быть уверенным в конфиденциальности своих транзакций;
• легко и просто обращаться с получаемыми деньгами;
• получать кредиты по сниженным ставкам на длительное время;
• быть уверенным в том, что его деньги находятся под надежной защитой.

Кроме того, собственный счет удовлетворяет потребность в расчетах с государствами, которые в силу санкций не могут воспользоваться системой SWIFT.

Причины, по которым люди открывают частные счета в Дубае

Физические и юридические лица охотно становятся владельцами счетов в банках Дубая, поскольку экономика ОАЭ является наиболее устойчивой в нынешней сложной экономической ситуации. Банки надежно хранят данные о своих клиентах, что позволяет рассчитывать на высокую безопасность своих средств. Кроме того:

• НДС в ОАЭ равен 5%, а бизнес получает большое количество преференций;
• в Дубае можно проводить различные операции с валютой и драгоценными металлами;
• банки предлагают пользователям большое число инвестпрограмм;
• в каждой финансовой организации круглосуточно работает система технической поддержки, поэтому клиент может всегда получить пользу.

Банковская система Дубая

Банковская структура этой страны – есть собственный Центробанк, который принимает основные решения, связанные с экономикой государства. Также здесь существует 4 типа банков – промышленные, исламские, инвестиционные и коммерческие. Вторые занимают ведущее место, поскольку подразумевают, что все дела должны вестись с учетом местного законодательства. В них нет ссудного процента, также там нельзя получить займ на ведение деятельности, которая может быть признана религией неэтичной (продажа алкоголя, сильнодействующих веществ и т.д.).

Общая характеристика банковской системы ОАЭ

Несмотря на популярность исламских банков, остальные также предоставляют свои услуги населению и иностранным гражданам. Коммерческие организации выдают займы на ведение бизнеса, промышленные – помогают крупным предприятиям развиваться и осваивать новые рынки, а инвестиционные – позволяют людям зарабатывать на покупке или продаже ценных бумаг, облигаций и акций.

Еще одна особенность местной банковской системы в том, что банки ОАЭ не платят налоги в бюджет. Налоговые ставки для иностранных финансовых организаций варьируются в зависимости от их типа и местоположения. С 1 июня 2023 года в ОАЭ введён корпоративный налог в размере 9% на прибыль компаний, превышающую 375 000 дирхамов (около 102 000 долларов США). Эта ставка применяется как к местным, так и к иностранным компаниям, включая финансовые учреждения.

Однако в некоторых эмиратах, таких как Дубай, Абу-Даби, Шарджа и Фуджейра, для иностранных банков установлена отдельная налоговая ставка в размере 20% от операционной прибыли. Это означает, что иностранные банки в этих регионах обязаны ежегодно уплачивать 20% от своей прибыли в виде налога.

Таким образом, утверждение о том, что иностранные финансовые организации в ОАЭ должны ежегодно отчислять 20% от своей прибыли, верно в отношении иностранных банков в указанных эмиратах. Другие иностранные финансовые учреждения подпадают под общий корпоративный налог в размере 9%, если их прибыль превышает установленный порог.

Ведущие банки Дубая

Наибольшего доверия у местных жителей и иностранцев вызывают банки, которые уже зарекомендовали себя на рынке и имеют качественную репутацию. Одним из наиболее известных является Дубайский исламский банк, в котором на ссуду не начисляют проценты. Также следует обратить внимание на Национальный банк Абу-Даби, Первый Банк Залива и Эмираты НБД. Для открытия счета в любом из них понадобится предоставить аналог вида на жительство, дополнительные документы, а также пройти процедуру комплаенса.

Критерии выбора банка

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно проверить ряд критериев. Речь идет о количестве платных и безвозмездных услуг, минимальной суммы для создания счета, наличии требования по неснижаемому остатку. Следует внимательно изучить список документов, которые понадобятся для создания счета, а также срок его оформления (зачастую речь идет о паре недель). Особое внимание нужно уделить числу банкоматов и терминалов в месте своего нахождения, а также выяснить, сотрудничает ли банк с иностранными финансовыми организациями и жителями других государств. Также следует иметь в виду, что часть банков не заключает договора с нерезидентами ОАЭ.

Местоположение отделений

Важно проверить, чтобы банк, в котором иностранец намерен открыть счет, имел большое количество подразделений и банкоматов по всей стране. Особенно это касается тех, кто отправляется путешествовать по незнакомому государству, не имея большого количества наличных в кармане. Важно иметь возможность всегда снять денежные средства в отделении самого банка или его партнеров, а также получить консультацию при возникновении сложных вопросов. Отделения должны располагаться в центральной части населенных пунктов, рядом с ними должна быть расположена качественная транспортная инфраструктура.

Услуги и продукты банка

Продуктовое наполнение также должно устраивать клиента. Стандартный пакет включает в себя бесплатное обслуживание, а также возможность получить займы по сниженным ставкам. Можно также приобрести ряд дополнительных платных услуг, например, информирование об изменении баланса. Их список и стоимость необходимо уточнить у сотрудников организации, важно при этом выяснить наличие бесплатных услуг с ограниченным промо-периодом, которые по истечении определенного времени могут стать платными. Также лучше всего выбрать банк с собственным мобильным приложением, это упростит жизнь владельцу счета.

Комиссии и сборы

Несмотря на индивидуальный подход во многих финансовых организациях, они обладают практически одинаковыми комиссиями. К примеру, если клиент захочет снять деньги в банкомате чужой финансовой организации, ему придется заплатить дополнительную комиссию в размере 60 американских центов. Также банк имеет право взимать комиссию, если клиент решит досрочно аннулировать собственный счет, его разновидность будет влиять на размер выплаты. Рекомендуется также постоянно держать требуемый минимум на счете, в противном случае придется заплатить штраф в 7 долларов. Запрещено выписывать чеки, если на счету недостаточно средств, можно нарваться на серьезный штраф от местного ЦБ.

Уровень клиентского сервиса

Каждый банк стремится предоставить максимально качественный уровень сервиса, поэтому идет клиентам навстречу при решении самых разных вопросов. Сотрудники финансовых организаций предлагают клиентам использовать выделенные линии поддержки и выгодные кредитные предложения, а также постоянно собирают обратную связь по удовлетворенности качеством сервиса. При необходимости представители организации связываются с клиентом, чтобы уточнить, что именно его не устроило в работе банка. С помощью замечаний банк способен совершенствоваться и оставаться конкурентоспособным на рынке.

Популярные банки в Дубае

При выборе банка следует ориентироваться на только на его раскрученность в медиасфере, но и на наполнение продуктовой линейки, которую он предлагает. Бизнесменам лучше всего обратить внимание на NBF – коммерческий банк, активно помогающий предпринимательскому сектору стать еще эффективнее. EMIRATES ISLAMIC – организация с исламскими принципами, где юридические и физические лица могут получить беспроцентную ссуду. RAKBANK – старейший банк страны, который в начале 2000-х годов перепрофилировался и начал помогать не только промышленным предприятиям, но и начинающим предпринимателям.

Основные документы

Нерезиденту государства придется для открытия счета в обязательном порядке предоставить свой заграничный паспорт, договор аренды, подтверждающий законность проживания в Дубае, письменное заявление, в котором будет указано подробное обоснование причины, по которой банк должен выполнить эту процедуру. Также необходимо предоставить подробную выписку доходов и расходов из банка за последние полгода, если у жителя были там счета и карты.

Заграничный паспорт

Требования к заграничному паспорту максимально просты – он должен быть корректно сформирован и актуален на момент обращения в банк за открытием счета. Желательно, чтобы он не истекал в ближайшее время, это может стать причиной для отказа. В документе обязательно должна быть указана информация о детях, важно заранее вписать их туда, причем сделать это через паспортный стол, все исправления, сделанные обычной ручкой, могут выглядеть подозрительно в глазах зарубежного банка. В некоторых организациях может потребоваться ксерокопия загранпаспорта, ее лучше всего сделать заранее.

Вид на жительство (если есть)

Чтобы упростить процесс открытия расчетного счета, необходимо иметь вид на жительства в ОАЭ. При его наличии банки относятся лояльно к иностранцам и охотно идут им навстречу, предоставляя все необходимые консультации. Чаще всего таким гражданам банки дают «зеленый свет» на открытие счета. Если же данную процедуру необходимо выполнить нерезиденту, ему придется постараться и приложить максимально возможное количество документов, чтобы подтвердить благие намерения, поскольку ОАЭ очень негативно относятся к мошенникам и тем, кто пытается использовать местные счета для совершения нелицеприятных действий.

Справка о доходах

Как у резидента ОАЭ, так и у иностранца без вида на жительства банк имеет право попросить предоставить справку о доходах. Ему важно понимать, откуда у потенциального клиента берутся деньги, насколько они легальны и не будет ли он в будущем проводить финансовые махинации, способные бросить тень на репутацию банка. Такую справку можно получить с места работы, ее могут изготовить бухгалтеры компании в течении 3 рабочих дней. Документ должен иметь официальную подпись представителя бухгалтерии и ее руководства, также на ней должен стоять штамп предприятия, иначе он считается недействительным.

Рекомендательное письмо от другого банка

Если будущий владелец счета в ОАЭ ранее пользовался банковскими картами и счетами, его могут попросить предоставить выписки, подтверждающие это. Банк проводит самостоятельно расчеты и проверку ряда транзакций, чтобы выяснить легальность поступлений и расходов. Некоторые организации идут еще дальше и просят предоставить рекомендательные письма от банков, с которыми сотрудничал или продолжает сотрудничать потенциальный клиент. Такая практика считается стандартной, чтобы его получить, стоит обратиться в отделение другой организации с запросом на составление нужного документа.

Дополнительные документы

У резидентов ОАЭ банки могут запросить соответствующее электронное удостоверение (если оно в процессе оформления, можно использовать копию заявления, поданную в местный миграционный центр для его получения). Нерезидентам возможно придется предоставить счета за оплату услуг ЖКХ за последние 3–6 месяцев. Следует иметь в виду, что к нерезидентам банки относятся гораздо строже, поэтому они должны быть готовы к появлению дополнительных запросов. Если самостоятельно заниматься сбором нужных документов сложно, можно обратиться за помощью в профильные компании, где специалисты подскажут, как правильно оформить бумаги, чтобы удовлетворить запросы банка.

Договор аренды квартиры или свидетельство о собственности

Вместе с платежными документами по услугам ЖКХ банки могут попросить арендное соглашение или документы, подтверждающие наличие у иностранного гражданина собственного жилья на территории ОАЭ. Своя недвижимость рассматривается в качестве благоприятного фактора, поэтому для тех, кто купил там квартиру или дом, вероятность успешного открытия счета, гораздо выше. Информация о средствах, использованных на покупку жилья, также может заинтересовать финансовую организацию, поэтому следует быть готовым к ее предоставлению в любой момент времени. При демонстрации арендного жилья желательно показать, что нерезидент может снимать его в престижных районах.

Трудовой договор

Если иностранец приехал в ОАЭ работать, одним из документов, способных значительно облегчить процесс открытия счета, является трудовой договор с компанией-резидентом государства. Банк дополнительно проверяет репутацию предприятия и, если с ней все в порядке, выносит положительное решение об открытии счета. Зачастую иностранных граждан приглашают к себе работать зарекомендовавшие себя фирмы, поэтому на данном этапе проблем не возникает. Важно лишь убедиться, что соглашение оформлено корректно, в нем нет пунктов с непонятным толкованием, и оно верифицировано без нарушений местного законодательства.

Налоговая декларация

По итогам финансового года владелец счета должен отчитаться о своей деятельности в местную налоговую организацию. Для этого он может лично посетить ведомство и заполнить там декларацию по предложенным образцам, может выполнить это самостоятельно при помощи электронного ресурса FTA. Необходимо сформировать документ в течении 28 дней после завершения финансового периода, а также уплатить соответствующий налог. При возникновении трудностей можно обратиться в ведомство за дополнительной консультацией или воспользоваться платными услугами частных консалтинговых компаний.

Заполнение анкеты и подача заявки

При обращении в банк для открытия расчетного счета иностранный гражданин получает специальный бланк анкеты, который должен заполнить, ориентируясь на собственные потребности. К нему прилагаются все необходимые документы, после чего он отправляется на рассмотрение юристам и финансистам. Стандартный срок обработки подобных заявок – 14 дней с момента обращения, однако в банках стараются делать это как можно быстрее, поэтому все будет зависеть от текущей очереди. При отказе можно обратиться в другую финансовую организацию для открытия счета, однако процедуру и двухнедельное ожидание придется пройти заново.