Перевод на счет за границу

До недавнего времени перевод на счет в зарубежный банк не вызывал особых проблем. Вопросы возникали только касательно конвертации и размера банковской комиссии.

В современных реалиях перевести деньги на счет за границу стало на порядок сложнее. Санкции наложили отпечаток и на работу банковской системы, поэтому, перед тем как отправлять деньги за рубеж, стоит ознакомиться с новыми правилами и изменениями в законодательстве.

Зачем нужен перевод на счет за границу

Деньги на счет в зарубежный банк отправляют по самым разным причинам:

• Оплата покупок.

Ряд покупок, сделанных за рубежом (в иностранных компаниях, интернет-магазинах) сегодня невозможно оплатить с российской карты, поэтому целесообразно открыть счет в иностранном банке и оплачивать все приобретения с него. Однако счет необходимо регулярно пополнять, поэтому следует заранее уточнить возможность перевода денег из России за рубеж.

• Бизнес.

То же касается и деловой активности. Перевести средства на счет поставщика или партнера, находящегося в другой стране, проще со счета местного банка. При покупке недвижимости – оформление счета в местном банке и оплата сделки именно с него является одним из базовых требований со стороны агентств.

• Денежные переводы родственникам или друзьям, проживающим за границей.

Это может быть как выполнение семейных обязательств, выражающаяся в регулярных транзакциях, так и единоразовая помощь в критических ситуациях.

• Инвестиции в иностранные активы.

Покупка акций, облигаций и других финансовых инструментов требует перевода средств на счет брокера или инвестиционной компании.

• Оформление зарубежных страховок, подписка на иностранные сервисы.

Многие компании, предоставляющие подобные услуги физическим лицам, принимают сегодня оплату только с иностранных счетов.

• Оплата образования за рубежом.

При обучении в зарубежном вузе оплата производится преимущественно со счета в иностранном банке.

• Путешествия.

Во многих странах российские карты сегодня могут быть не приняты в качестве средства оплаты. Поэтому перед поездкой безопаснее открыть счет с картой в зарубежном банке, переводя на него по мере необходимости средства.

Таким образом, международные денежные переводы необходимы для широкого спектра финансовых операций, связанных с другими странами.

Законодательство

Все валютные операции регулируются законодательством о валютном контроле. К примеру, в России есть ряд ограничений, касающихся банковских переводов за границу как для физических, так и для юридических лиц.

Какие законы и нормативные акты регулируют перевод средств за границу

Существует ряд базовых правил, касающихся международных денежных переводов:

• Валютные операции между резидентами невозможны. То есть если, к примеру, российская компания выплачивает вознаграждение нанятому работнику, который работает за рубежом и является при этом налоговым резидентом РФ, то оплата производится в рублях с последующей конвертацией на счете получателя. Поэтому при осуществлении перевода следует учесть комиссию как за сам перевод, так и за конвертацию.
• Расчеты с нерезидентами можно проводить в любом виде (как в валюте, так и рублями). То есть перевести деньги нерезиденту можно в любой доступной валюте. Однако в 2022 году вступил в силузакон, согласно которому осуществлять переводы и проводить сделки с компаниями и физическими лицами, попавшими в российский «черный список», запрещено.
• Организации, проводящие валютные операции, обязаны отчитываться перед органами валютного контроля. Список необходимых для предоставления документов зависит от банка. Как правило, он включает документальные основания для совершения перевода, копию договора с иностранным поставщиком (кредитором, партнером), данные о сроке исполнения обязательств по контракту.
• Организации могут переводить деньги на свой счет в иностранном банке, однако после открытия такого счета и проведения первой операции по переводу денег они обязаны уведомить об этом налоговые службы.

Также необходимо помнить, что за нарушение валютного законодательства предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Ответственность за нарушение законодательства

Осуществление незаконных валютных операций может выражаться в проведении операций без необходимых лицензий и разрешений или в нарушении установленных сроков репатриации экспортной выручки.

Не менее важно соблюдать все требования к предоставляемой документации и данным. Ответственность наступает при выявлении случаев непредоставления информации об открытии или закрытии счета за рубежом, а также нарушения порядка оформления паспорта сделки.

Также под действие закона попадают:

• нарушение сроков и порядка зачисления/списания средств на счета;
• осуществление операций, не соответствующих их фактическому экономическому смыслу;
• воспрепятствование проведению проверок.

Кроме того, серьезным нарушением является использование схем целенаправленного уклонения от валютного контроля.

Международные платежные системы

Наиболее известными и распространенными международными платежными системами являются SWIFT, VISA, Mastercard, American Express, Western Union, MoneyGram, Юнистрим. Большинство из них прекратили сотрудничество с Россией или ограничили число возможных операций.

Способы перевода

Перевести деньги за рубеж можно не только путем оформления традиционного банковского перевода, но и воспользовавшись услугами международной системой быстрых переводов или электронных платежных систем.

Банковский перевод

Банковские переводы через систему SWIFT возможны только между банками, которые не попали под санкции. Следует заранее уточнить возможность совершения подобной операции в самом банке. Финансовые учреждения тщательно проверяют каждый платеж. К тому же они могут затребовать документы, доказывающие легальность происхождения денег. Банк может заморозить перевод или отклонить заявку, при этом по закону он может все равно взять за него комиссию (даже в случае отказа).

Электронные платежные системы

Электронные платежи очень популярны. Они позволяют быстро и легко совершать транзакции в любое время и в любом месте, дают возможность совершать покупки и переводы средств по всему миру, упрощают ведение финансовой отчетности (за счет фиксации всех операций в электронном виде). Кроме того, современные ЭПС используют передовые технологии шифрования и аутентификации, что гарантирует безопасность проводимых операций.

Например, операции через PayPal и Skrill юридически не считаются банковскими переводами, а значит, и не попадают под требования валютного контроля.

Сегодня большинство ЭПС в России не работают, поэтому чтобы вывести через них деньги, пользователи регистрируют аккаунты в других юрисдикциях (при наличии ВНЖ), выводя средства путем их обращения в криптовалюту или на счет в иностранном банке.

Международные системы быстрых переводов

К международным СБП относятся Western Union, MoneyGram, RIA Money Transfer, Юнистрим, Золотая корона.

Они позволяют оперативно перевести деньги (всего несколько минут), не требуют наличия банковского счета, обеспечивают безопасность транзакций. Также почти все МСБП имеют широкую сеть пунктов выдачи, позволяя получить средства, в том числе в наличной форме.

Однако сегодня далеко не все из них выводят деньги за рубеж. Наиболее популярными системами являются Юнистрим и Золотая корона.

«Юнистрим» имеет свое мобильное приложение и интернет-банк. На начало 2024 года работает с рядом стран СНГ, Грецией, Кипром и Монголией. Перевод осуществляется в рублях, однако адресат может получить деньги в евро, долларах или местной валюте. Ограничения – не более 1,5 млн рублей в месяц. Комиссия – 0,5-8%.

Золотая корона – один из старейших платежных сервисов, который начал работу еще в 1994 году. На сегодня деньги с помощью этой системы можно перевести в Грузию, Израиль, Турцию, ряд стран СНГ. Список стран-получателей регулярно меняется, поэтому представители сервиса рекомендуют перед отправлением уточнить возможность проведения операции.

Реквизиты для перевода

При оформлении перевода особе внимание следует уделить правильности заполнения реквизитов.

Полное имя получателя или наименование организации

Имя получателя и название компании должно соответствовать тому, что указано в удостоверяющих личность документах и уставе организации. Многие компании уже в уставе прописывают английскую версию названия, поэтому при оформлении перевода можно указать ее.

Номер счета или IBAN (для стран Европы)

IBAN (International Bank Account Number) представляет собой международный стандартный формат идентификации банковских счетов. Он состоит из буквенно-цифрового кода, длина которого варьируется в зависимости от страны (например, в Германии IBAN состоит из 22 символов). IBAN позволяет осуществлять трансграничные денежные переводы между странами, использующими этот стандарт. Используется преимущественно в странах Европейского союза и некоторых других европейских государствах.

Узнать код можно, обратившись в банк, где открыт счет, посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке, в выписке по счету или банковском договоре.

SWIFT-код/BIC банка получателя

SWIFT-код или BIC (Bank Identifier Code) – уникальный идентификатор банка, который используется для международных денежных переводов. Он является стандартом, установленным Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и позволяет точно идентифицировать банк получателя при международных переводах денежных средств. Это обязательный реквизит при совершении международных банковских операций.

SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов:

• 4 первых символа обозначают код банка (Bank Code);
• 2 следующих символа обозначают код страны (Country Code);
• 2 последних символа обозначают местоположение или офис банка (Location Code).

Три дополнительных символа (в случае 11-значного кода) обозначают филиал/отделение банка

Ограничения на международные переводы

В апреле 2022 года Центробанком введены ограничения на переводы за рубеж. На счет стороннего получателя, имеющего счет в иностранном банке, можно перевести не более 10 тысяч долларов в месяц. На собственный счет, открытый в зарубежном банковском учреждении, – не более 1 млн долларов.

Ограничения действуют до 31 сентября 2024 года, но по прогнозам экспертов, скорее всего, будут продлены.

Уведомление и отчетность для нерезидентов РФ

Компании и ИП обязаны уведомить налоговую об открытии счета и осуществлении первого перевода по нему. Более того, они регулярно предоставляют отчетность по транзакциям, совершенным с использованием зарубежных счетов.

Если нерезидентом является физическое лицо, то никаких уведомлений и отчетов в налоговую он отправлять не должен.

Валютный контроль

Валютный контроль осуществляется на законодательном уровне и включает в себя все операции по счетам резидентов РФ в иностранных банках.

Конвертация валюты

Конвертация валюты при переводе денег за границу обычно происходит по текущему курсу обмена валют на международном валютном рынке. Процесс конвертации включает следующие этапы:

• определение курса обмена;
• комиссии и сборы;
• процесс конвертации;
• перевод получателю.

Следует учесть, что помимо курса обмена и комиссий, при конвертации валюты также могут применяться лимиты на суммы перевода.

Хранение и расчеты

Валютный счет позволяет хранить деньги в иностранной валюте. Клиент банка может переводить деньги с других счетов, в том числе зарубежных, получать переводы от клиентов, партнеров в валюте счета, оплачивать товары, услуги, гасить кредиты, переводить деньги за границу (с ограничениями).

Банк регулярно и по запросу предоставляет выписки по счету, которые содержат информацию обо всех операциях, остатках на счете.

Несмотря на ряд ограничений, сегодня перевести деньги за границу вполне возможно. Рекомендуем заранее уточнить все возможные нюансы, связанные с новыми санкциями, требованиями банка получателя, сроками и комиссией перевода.