БЛОГ

Блог
30 июня 2024
|

Заблокировали счета за границей

Физические лица и компании, имеющие банковские счета за рубежом, иногда сталкиваются с их блокировкой. Это серьезно усложняет ведение бизнеса, управление активами и личными финансами, лишает доступа к денежным средствам для проведения платежей, получения выплат.

Заблокировали счета за границей

Банки по всему миру замораживают счета клиентов-нерезидентов, следуя указаниям регулирующих органов и пытаясь уходить от рисков. Такая блокировка становится серьезным испытанием как для частных инвесторов, так и для международного бизнеса. Люди оказываются отрезанными от своих средств, не имея возможности ими воспользоваться.

Вопрос сохранности и мобильности зарубежных финансов остается болезненным и актуальным. Эксперты рекомендуют диверсифицировать активы и не полагаться на один источник, чтобы минимизировать риски в подобных ситуациях.

Причины блокировки счетов за границей

Частое замораживание банковских счетов за рубежом имеет несколько причин:

  • ужесточилась регуляторная политика в области надзора и противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
  • обострилась геополитическая напряженность, введены международные санкции;
  • возросли риски киберпреступности и мошенничества с банковскими счетами.

Некоторые страны применяют блокировку счетов в качестве меры политического давления, вынуждая клиентов подчиняться местным законам и ограничениям на трансграничные переводы. Это особенно актуально для юрисдикций с высоким уровнем государственного контроля над финансовой системой.

Законодательство

Ужесточение законов в отношении банковских счетов нерезидентов является одним из основных факторов, стоящих за их блокировками.

Основная цель таких актов:

  • повысить финансовую прозрачность;
  • противодействовать отмыванию денег;
  • помешать уклонению от налогов и другим нелегальным финансовым операциям.

Банкам предписывается проверять клиентов-нерезидентов, отслеживать их транзакции и блокировать счета при возникновении подозрений.

Законодательство позволяет странам применять финансовые санкции в отношении неугодных юрисдикций, организаций или частных лиц. Банки обязаны замораживать активы, попавшие под ограничения.

Какие законы и нормативные акты регулируют блокировку счетов за границей

Замораживание активов нерезидентов регулируется комплексом законов и нормативных актов на национальном и международном уровне.

Основополагающими документами в этой сфере являются:

  • Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF);
  • законы о противодействии финансированию терроризма, принятые в ряде государств;
  • акты о международных финансовых санкциях;
  • национальные валютные законы и постановления регуляторов;
  • законодательство об автоматическом обмене налоговой информацией между странами – FATCA, CRS и др.

На практике реализация этих норм часто бывает непоследовательной и несоразмерной. Законы нередко дают широкие полномочия регулирующим органам, которые ими иногда злоупотребляют.

Ответственность за нарушение законодательства

Самой распространенной формой наказания являются блокировка или арест банковских счетов. Если финансовая организация подозревает зарубежного клиента в незаконной деятельности, она обязана незамедлительно заморозить средства и сообщить об этом в компетентные органы. Дальнейшее разблокирование зависит от результатов расследования.

Нарушение законодательства о противодействии отмыванию денег, финансовых санкций и автоматическом обмене налоговой информацией приводит и к уголовному преследованию.

Государства вправе наказывать штрафами за нарушение валютного контроля, правил трансграничных переводов, уклонение от уплаты налогов.

Основания для блокировки счёта

Международным и национальным законодательством предусмотрен ряд оснований, по которым банки могут заблокировать активы клиента-нерезидента.

Основными из них являются:

  • подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма;
  • несоблюдение требований по автоматическому обмену налоговой информацией;
  • нарушение валютного законодательства;
  • включение в санкционные списки.

По запросам правоохранительных, налоговых ведомств банки обязаны заморозить средства на счетах клиентов в рамках расследований, судебных процессов или иных официальных мероприятий.

Незаконная деятельность

Финансовые организации следят за операциями своих клиентов и выявляют признаки возможных нарушений.

Распространенные примеры незаконной деятельности:

  • клиент отмывает деньги;
  • финансирует терроризм;
  • нарушает валютное законодательство.

Блокировка применяется к счетам лиц, включенных в санкционные списки за причастность к коррупции, нарушениям прав человека, агрессии и другим серьезным противоправным деяниям.

Нарушение валютного контроля

Основные требования включают в себя обязанность клиентов подтверждать законность проводимых валютных операций. Банки следят за соблюдением норм, установленных ограничений на вывоз капитала, а также за правильностью трансграничных переводов. Превышение лимитов, отсутствие прав на операции влекут приостановку транзакции, блокировку счета.

Подозрительные операции

Одним из оснований для блокировки банковских счетов являются подозрительные операции клиентов-нерезидентов.

Чтобы исключить подобное, банки:

  • анализируют источники происхождения денежных средств;
  • следят за соответствием операций заявленным целям открытия счета;
  • изучают переводы средств между счетами клиента-нерезидента, открытыми в разных банках.

Финансовые организации обращают внимание на операции с наличными денежными средствами, когда снимаются или вносятся на счет крупные суммы.

Процедура блокировки счёта

Применяемые правила и механизмы отличаются в разных странах и регионах. В Европейском союзе блокировка счета осуществляется как по запросу национальных компетентных органов, так и по требованию иностранных регуляторов. При этом она бывает как полной, так и частичной – в отношении отдельных операций.

Особое место занимают санкционные списки ЕС. В них включаются физические и юридические лица, в отношении которых вводятся ограничительные меры.

После получения соответствующей информации банки блокируют счет и ставят в известность клиента.

Уведомление от банка

Клиента-нерезидента обязательно уведомляют о блокировке банковского счета. Это правило закреплено в международных стандартах и нормах национального законодательства большинства стран.

Согласно рекомендациям FATF, банки должны незамедлительно информировать клиента:

  • о факте блокировки его счета;
  • о причинах, на основании которых было принято решение;
  • о порядке и сроках его обжалования.

Уведомление направляется доступным способом, позволяющим достоверно подтвердить факт и дату его отправки клиенту.

В отдельных случаях банки освобождаются от обязанности информировать владельца о блокировке его счета. Это касается ситуаций, когда такое уведомление помешает оперативно-разыскным мероприятиям или предварительному расследованию.

Проверка информации банком

Важным элементом процедуры блокировки является проверка информации, на основании которой банк принимает решение. Такая мера является обязательной и направлена на предотвращение необоснованного ограничения прав собственников средств.

Банк должен:

  • удостовериться в наличии достаточных оснований для блокировки;
  • проверить соответствие процедуры требованиям законодательства;
  • проанализировать финансовых операций по счету клиента, чтобы выявить признаки подозрительной активности.

Важно также оценить возможные последствия блокировки счета для клиента и его финансовой устойчивости. В ряде случаев необоснованные действия приводят к серьезным убыткам.

Решение о блокировке счёта

Банк руководствуется не только требованиями законодательства, но и принципами разумности и соразмерности ограничительных мер. Принятое решение о блокировке должно быть надлежащим образом оформлено и документально подтверждено.

В нем указываются:

  • конкретные обстоятельства, послужившие причиной ограничения операций по счету;
  • срок, на который вводится блокировка;
  • датазакрытия счета (примерно дают два месяца, чтобы сняли средства).

Для клиента это означает невозможность распоряжаться денежными средствами. Банк берет на себя ответственность за введенные ограничения.

Права владельца заблокированного счёта

Законодательство предусматривает гарантии и механизмы, позволяющие владельцу заблокированного счета защищать свои интересы.

Клиент имеет право:

  • получать информацию о причинах блокировки счета;
  • обжаловать решение в судебном порядке;
  • требовать возмещение убытков, причиненных незаконными действиями банка.

Кредитная организация несет ответственность за сохранность активов клиента и при введении ограничений на операции по счету.

Возможность обжалования решения

Законодательство гарантирует владельцу счета право оспорить действия кредитной организации в судебном порядке. Процедура начинается с обращения клиента в банк с требованием отменить решение. Если кредитная организация отказывает, то он вправе обратиться в суд.

В рамках разбирательства клиент представляет доказательства законности происхождения средств, если они имеются. Суд их оценивает и выносит решение о правомерности или неправомерности действий банка.

Если блокировка признается незаконной, то кредитная организация обязана разблокировать счет и возместить клиенту причиненные убытки.

Предоставление документов и информации для разблокировки счёта

Требование обусловлено необходимостью подтвердить законность происхождения денежных средств на счете. Банк запрашивает от клиента документы, которые раскрывают источники поступления денег. Это – договоры, счета-фактуры, выписки по другим аккаунтам, справки о доходах. Помимо документальных доказательств, банком часто учитывается дополнительная информация – сведения о целях и законности проведенных транзакций, о контрагентах по совершенным операциям.

Кредитная организация не вправе требовать документы, не относящиеся к предмету блокировки, запрашивать персональные данные третьих лиц без их согласия.

Сроки разблокировки счёта

Для банковских счетов нерезидентов установлены особые сроки снятия блокировки в случае их временной приостановки. Они призваны обеспечить баланс между защитой прав клиентов и соблюдением требований законодательства по противодействию легализации преступных доходов.

Банк разблокирует счет в срок, предусмотренный национальным законодательством, международными нормами, внутренними правилами кредитной организации.

Процедура затягивается, если клиент вовремя не представляет запрошенные документы и информацию.

Последствия блокировки счёта

Лишение доступа к проведению операций по счету создает собственнику множество проблем. Ситуация усугубляется, если аккаунт является основным для ведения бизнеса или международных финансовых операций.

Блокировка влечет ряд негативных последствий:

  • лишает владельца возможности свободного распоряжения денежными средствами;
  • затрудняет исполнение обязательств перед контрагентами;
  • наносит репутационный ущерб;
  • вызывает дополнительные финансовые издержки.

Кредитная организация вправе в одностороннем порядке закрыть счет при длительном отсутствии операций по нему.

Ограничение доступа к средствам

Процедура ограничения на доступ к счету инициируется по различным основаниям. Чаще они связаны с решениями регулирующих органов в целях противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма или иной незаконной деятельности.

Ограничение доступа к средствам означает, что владелец счета сохраняет право собственности на денежные средства, но не может ими распоряжаться в полном объеме. Клиенту разрешено совершать ограниченный круг операций, например, проводить платежи по ранее заключенным договорам.

Возможное начисление штрафов и пени

Блокировка банковского счета за рубежом, помимо невозможности распоряжаться средствами, иногда влечет за собой дополнительные финансовые издержки в виде штрафов и пени. Такие меры применяются как банком, так и регулирующим органом.

Среди оснований выделяются:

  • несвоевременно представлена отчетность;
  • поступило требование контрагента за нарушение сроков платежа;

Помимо штрафных санкций блокировка счета иногда влечет за собой приостановку начисления процентов.